Har nu sett att saabhandlarna kört igång med en räntekampanj igen. Vad betyder det egentligen? Är räntan bunden till 3,95% hela kredittiden eller kan den gå upp veckan efter man skuldsatt sig?
Vad ligger ett vanligt billån hos en bank på idag? 7-8%? Åtar sig Saab att ligga de där 4% under hela tiden?
Ni som köpte till 2% ränta hos Saabhandlaren för några år sedan, vad betalar ni för ränta idag?
Fredrik J
Är det någon som har de finstilta villkoren?
Ifall jag minns rätt från den förra kampanjen så gällde då 1,95 % ränta endast ifall du tog lånet på 36 månader och 55 % i restskuld. Så efter 3 år skulle jag få lov att ta ett vanligt banklån och fortsätta betala på bilen. Därför tyckte jag inte att det blev så särskilt förmånligt.
Men det är ju inte så illa. 3,95% i tre år är ju bättre än vad man kan få på huset....
Är räntan fast alltså?
Fredrik J
Det törs jag inte svara på.
Jag tror att den är det, men jag vågar inte lova det.
Om man jämför med banker osv så är det väl rätt bra ändå.
Det bästa jag hittat i bankväg är
1: Ikanobanken. Enl deras hemsida är räntan från 6.41. De sätter den dock individuellt så när jag sökte lånelöfte så verkade det ge mig 7.65% oavsett vilken återbetalningstid jag valde eller om jag gick ner 50k i belopp osv.
2. Om man går på en biopower så har SEB Miljöbilslån med ränta på 6.44%
(Bättre än vad jag skullle få på ikano enl deras lånelöfte)
3. SEB 7.44% procent enl deras hemsida. Bättre än vad jag skulle fått hos (Bättre än vad jag skullle få på ikano enl deras lånelöfte)
Ja. Saabs räntekampanjer är riktigt förmånliga, men då brukar det vara omöjligt att pruta på bilen, eller få med vinterhjul o.s.v.
Det brukar vara betydligt enklare förhandla till sig något förmånligt när dem inte har någon kampanj. Det gäller ju att se till totalkostnaden. Någon handlare ger bra för inbytet, någon annan kan ge bra finansiering och en tredje kan skicka med extragrejer. Sen är det "bara" att jämföra vilket som är förmånligast.
6.95 fick jag senast(förra veckan).
Lyckades även "pruta" med grejer för 9000.-
Lånar 63tusen, kan lösas utan kostnad när jag vill.
mvh Johan
Brumbilar(og9-5 Vector SS 2.3T & og9-5 Aero SC 2.3T & ng9-3 Aero SS 2.8T)
Gröna Faran gjorde en gång i tiden - 11,15@218km/h strippen - 100-200km/h@5.816s gatan
Att bygga växellådor är ren o skär njutning!
6,95%? Vad hände med 3,95%?
Fredrik J
Det är inte samma hos alla handlare...Ursprungligen postat av Fredrik J
Brumbilar(og9-5 Vector SS 2.3T & og9-5 Aero SC 2.3T & ng9-3 Aero SS 2.8T)
Gröna Faran gjorde en gång i tiden - 11,15@218km/h strippen - 100-200km/h@5.816s gatan
Att bygga växellådor är ren o skär njutning!
Storyn med "förmånlig" ränta är ett sätt för bilhandeln att få ut sina bilar. Man tar krediten i egna finansbolag till ett underpris. Rent praktiskt är det också så att tex en saabhandlare är just den här i världen som enklast kan omsätta en Saab och kan därför ge ett bättre pris på krediten än vad banken kan. Det går därför inte att jämföra räntan med vad banken tar för en ren konsumtionskredit.
Det Du får är en annuitet med ett angivet restvärde. När förfallodagen kommer så förfaller lånet till betalning. Då kan Du välja på att ta ett nytt lån till då aktuell marknadsränta hos handlaren, gå till banken, lösa lånet eller sälja bilen och, förhoppningsvis, få tillbaka det angivna "restvärdet". Gissar att det varierar om handlaren garanterar att ta in bilen till detta värde, eller om det bara är ett beräkningsantagande..
Som konsument kan man ju jämföra kostnaden.
Då är det ju som jag trodde. Man kan ta ett 3,95% lån av handlaren på typ 36 månader och skjuta upp krediten man tänkt ta på huset på 5% och spekulera på att man får en bättre ränta på huslånet om tre år. Restvärdet är ju inte så intressant då man ju bara ska ta med sig restvärdet till huslånet efter de tre åren. Banken går ju balansgång mellan att dels vilja ha ett så högt restvärde som möjligt (för att få in mer ränta under längre tid) och dels att restvärdet ska motsvara bilens marknadsvärde om man plötsligt inte kan betala. Bilen är väl säkerhet vid denna typen av lån?
Fredrik J
Ja, bilen brukar vara säkerheten. Men ifall finansbolaget återtar bilen och sen säljer den till ett värde som är mindre än restskulden, då har du inte av med din skuld, utan du får lov att fortsätta betala fast du inte har kvar någon bil. För finansbolagens del spelar det ingen som helst roll hur stor restskulden är, men för dig som konsument vill man ju helst att restskulden är mindre än marknadsvärdet så att man kan sälja bilen och lösa lånet.
japp. Bilen är säkerheten... och eftersom den, som säkerhet, har ett högre värde för Saab än banken, som normalt inte kränger bilar kan de, den vägen, räkna hem affären... som sagt tillsammans med att man får ut en bil som annars skulle stå å kosta pengar i affären.
Kostnadsjämförelsen kan Du naturligtvis göra... Vad jag menar är dock att det är lite äpplen och päron. Du kan inte låna lika billigt i banken till en bil som Du kan göra hos bilhandlaren. Däremot kollas Du upp och om Du har dåligt cash flow så sticker Din ränta upp...
Hela affärsidén för dessa finansbolag är att tillhandahålla krediter för specifika ändamål till en ränta understigande bankens konsumentlån/blancokrediter och därigenom möjliggöra en merförsäljning... Normalt lär räntan dock överstiga vad Du kan få på ett bolån eftersom finansbolaget själv måste finansiera sig på nivåer överstigande ett normalt bolån... Som tillfälliga erbjudanden dyker det dock upp attraktiva tillfällen ibland. Tyvärr är dessa ofta behäftade med div villkor och begränsningar som minskar attraktiviteten .
Jovisst. Men eftersom jag överväger att köpa en ny bil så är det ställt utom rimligt tvivel att jag kommer kunna betala kostnaden. Att finansbolaget tar tillbaka bilen finns inte på kartan. Jag skulle alltså lösa lånet efter det löpt ut och lägga det i mitt huslån.
Jag kommer ha bilen 10år och ca 30000 mil.
Fredrik J
Tror jag säkert. Det var dessa villkor / begränsningar jag ville få koll på.
Fredrik J
I så fall resonerar du exakt som jag gjorde när jag kollade på en helt ny Saab för några år sedan. Jag tänkte då låna till 1,95 % under 3 år och sen lösa restskulden med ett vanligt banklån.
Men det som jag har upptäckt är att olika bilhandlare har varit mycket ”svårflörtade”, svårt att pruta, när han redan hade knaprat på sina egna marginaler med hjälp av olika kampanjer. På bilar som inte har omfattats av någon kampanj har det gått att förhandla till sig ett bra mellanpris och fått med t.ex. vinterdäck eller dragkrok. Det till ett värde som har överstigit det som jag skulle tjänat på ifall jag köpt en kampanjbil.
De Saabar och Oplar som vi i familjen köpt har varit två skyltbilar (0 mil), en Saab Sveriges pressbil (150 mil) och en Saab Sveriges egen tjänstebil (1500 mil). Alla mindre än ett år gamla. Min nuvarande Skoda hade gått som demobil under 2 månader och 370 mil när jag köpte den. Samtiga köp har varit bättre jämfört med att köpa en helt ny och hårt prispressad kampanjbil oavsett handlare.
Så man ska inte stirra sig blind på bara räntan, utan det gäller att kolla igenom hela affären för att se vad som är gynnsammast.
Eftersom jag har 10% personalrabatt hos Saab så finns det ändå inte så mycket extra att hämta i rabattväg.
Men visst, det finns rätt många nästa nya bilar i handeln med -20% vs. prislistan....
Fredrik J
Behörigheter för att posta
Svara med citat